Connaissez votre coût de base mensuel.

Votre coût de base mensuel est la somme minimale dont vous avez besoin chaque mois pour que votre vie continue de fonctionner — pas pour sortir, pas pour épargner, pas pour investir. Juste pour exister à votre niveau actuel.

Loyer ou prêt immobilier. Électricité et eau. Votre forfait téléphonique. Les services de streaming que vous utilisez vraiment. La salle de sport. Additionnez tout. Ce total est votre coût de base.

Exemple concret : loyer 850€, factures 110€, téléphone 25€, abonnements 40€, sport 30€ — soit 1 055€ par mois. Vous avez besoin d'au moins 1 055€ avant de pouvoir penser à autre chose.

La plupart des applications de budget commencent par demander vos identifiants bancaires. Elles importent chaque transaction — le café, le repas à emporter, l'abonnement que vous avez oublié de résilier il y a trois ans. Vous passez deux heures à catégoriser. Deux semaines plus tard, vous avez arrêté de les utiliser.

Ce travail ne vous aide pas à prendre de grandes décisions. Vous savez déjà que vous avez acheté un café. Ce que vous ne savez pas — ce que presque personne ne connaît de tête — c'est le chiffre fixe sous toutes ces dépenses variables.

Votre coût de base mensuel est le chiffre dont vous avez besoin quand un ami vous demande si vous pourriez vous permettre de déménager dans une autre ville. Quand votre employeur propose la semaine de quatre jours avec 20% de salaire en moins. Quand vous envisagez de vous mettre à votre compte. Dans ces moments, vous avez besoin d'un chiffre, pas d'un historique de transactions.

Vous n'avez pas besoin de logiciel. Ouvrez les notes de votre téléphone et écrivez quatre catégories :

1. Logement — loyer ou remboursement de prêt. Une seule ligne. Votre plus grande dépense fixe.
2. Factures — électricité, eau, gaz, internet, forfait téléphonique. En général trois à six lignes.
3. Abonnements — streaming, logiciels, presse, stockage cloud. Tout ce qui est facturé mensuellement ou annuellement (divisez les annuels par 12).
4. Santé et style de vie — salle de sport, prime d'assurance santé si fixe, toute dépense de bien-être récurrente.

Additionnez. Ce chiffre est votre coût de base.

Deux règles : n'incluez que les dépenses qui reviennent quel que soit ce que vous faites ce mois-ci. Excluez les courses alimentaires et les restaurants — ils varient. Excluez l'épargne — c'est un objectif, pas un coût de base.

Évaluer un nouvel appartement : vous visitez un logement 200€ plus cher par mois. Avec votre coût de base en main, vous savez immédiatement si vos revenus couvrent le nouveau total — et de combien. Pas de tableur.

Passer en freelance ou changer d'emploi : votre coût de base est le revenu mensuel minimum dont vous avez besoin avant de franchir le pas. Si votre coût de base est 1 400€ et que la mission freelance paie 1 800€, vous avez 400€ de marge. C'est votre calcul de risque.

Planifier un congé sabbatique ou un arrêt de travail : multipliez votre coût de base par le nombre de mois que vous voulez prendre. Ajoutez 20% de marge. C'est votre objectif d'épargne. Rien de plus compliqué.

Le fil conducteur : le coût de base transforme l'anxiété financière en un chiffre concret. Quand vous le connaissez, les décisions deviennent plus claires.

BillSight est une application gratuite pour iOS et Android construite autour de cette seule idée. Vous saisissez vos dépenses fixes une fois — loyer, factures, abonnements, sport — et l'application affiche le total mensuel et annuel. C'est votre coût de base.

Pas de connexion bancaire. Pas de compte à créer. Pas de catégorisation de transactions. Vos données vivent dans une base de données SQLite locale sur votre téléphone et ne le quittent jamais. L'application est financée par de petites bannières publicitaires AdMob non intrusives.

Si vous avez besoin de suivre chaque dépense, YNAB ou Monarch sont de meilleurs outils pour cela. Si vous voulez connaître votre chiffre rapidement — sans donner votre mot de passe bancaire à qui que ce soit — BillSight est conçu exactement pour cela.